MiSmart Health Care: Rider Kesehatan yang Mengganti Biaya Rumah Sakit Sesuai Tagihan?

Kalau mendengar "masuk rumah sakit, semua biayanya diganti sesuai tagihan", apa yang terlintas di pikiran Anda? Lega — atau justru curiga, "masa sih semudah itu, pasti ada syaratnya"?

Rasa curiga itu sehat. Karena memang ada syaratnya — dan justru dengan tahu syaratnya dari awal, Anda bisa menilai apakah produknya cocok untuk Anda. Hari ini saya bedah MiSmart Health Care, disingkat MiSHC, produk pertanggungan tambahan kesehatan dari Manulife Indonesia yang manfaatnya memang penggantian biaya rumah sakit dan pembedahan sesuai tagihan, akibat penyakit maupun kecelakaan.

Apa Itu MiSmart Health Care?

Sederhananya, MiSmart Health Care adalah rider kesehatan — pertanggungan tambahan yang menempel di polis dasar Anda. Ia tidak berdiri sendiri: Anda harus punya (atau membuka) polis dasar Manulife dulu, baru rider ini ditempelkan. Cara bayar preminya pun mengikuti produk pertanggungan dasarnya.

Manfaat intinya: penggantian biaya rawat inap dan tindakan bedah, manfaat rawat jalan yang berkaitan dengan rawat inap, manfaat lain yang berkaitan dengan rawat inap, plus manfaat tahunan tambahan untuk penyakit khusus — semuanya mengacu pada tagihan rumah sakit yang layak dan lazim.

Analoginya seperti punya kartu tol khusus rumah sakit. Begitu "gerbang" rawat inap terbuka, tagihan yang wajar — kamar, ICU, dokter, bedah, obat, sampai ambulans — diganti sesuai tagihan, bukan sekadar santunan harian ala kadarnya.

Satu hal yang menarik untuk Anda yang berpikir dalam dua mata uang: MiSmart Health Care tersedia dalam Rupiah (IDR) dan Dolar AS (USD). Fakta ini saya verifikasi langsung dari Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLAY) resmi Manulife Indonesia — bukan klaim brosur agen.

Apa Saja 4 Plan MiSmart Health Care?

MiSmart Health Care hadir dalam 4 pilihan Plan yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan dan gaya hidup Anda: Jade, Emerald, Ruby, dan Diamond. Semakin tinggi plan-nya, semakin besar limit manfaatnya dan semakin luas wilayah pertanggungannya.

Plan Jade — wilayah pertanggungannya Indonesia & Malaysia. Ini plan paling dasar, cocok untuk Anda yang aktivitas kesehatannya berpusat di dalam negeri (plus opsi berobat ke Malaysia yang memang jadi rujukan banyak orang Indonesia).

Plan Emerald, Ruby, dan Diamond — wilayah pertanggungannya seluruh dunia kecuali Amerika Serikat. Cocok untuk Anda yang sering bepergian atau memang ingin fleksibilitas berobat ke rumah sakit terbaik di berbagai negara.

Di luar wilayah pertanggungan pun, kalau terjadi kecelakaan, manfaat rawat inap dan tindakan bedah tetap berlaku dengan batas maksimal biaya kamar tertentu — maksimal 30 hari per tahun.

Berapa Limit Manfaat Tahunan MiSmart Health Care?

Ini bagian yang paling sering ditanyakan. Setiap plan punya maksimal manfaat tahunan — total penggantian biaya dalam satu tahun polis:

• Jade: hingga Rp1 miliar per tahun


• Emerald: hingga Rp1,25 miliar per tahun


• Ruby: hingga Rp2,5 miliar per tahun


• Diamond: hingga Rp5 miliar per tahun

Belum selesai. Ada lagi manfaat tahunan tambahan untuk penyakit khusus — yaitu kanker, serangan jantung, gagal ginjal, dan transplantasi organ. Manfaat tambahan ini berdiri di luar limit tahunan di atas:

• Jade: tambahan hingga Rp1 miliar per tahun


• Emerald: tambahan hingga Rp3,75 miliar per tahun


• Ruby: tambahan hingga Rp7,5 miliar per tahun


• Diamond: tambahan hingga Rp15 miliar per tahun

Jadi pada plan Diamond, total proteksi kesehatannya bisa mencapai Rp20 miliar per tahun (Rp5 miliar + Rp15 miliar) untuk penyakit-penyakit berat. Angka yang memang dirancang untuk Anda yang tidak mau berkompromi soal kualitas perawatan.

Di dalam limit itu, yang diganti sesuai tagihan antara lain: biaya kamar, ICU/HCU/ICCU/PICU, kunjungan dokter umum dan spesialis, aneka perawatan rumah sakit, tindakan bedah (termasuk dokter bedah, ruang operasi, anestesi), perawatan sebelum dan sesudah rawat inap, kemoterapi/radioterapi, cuci darah, fisioterapi, sampai biaya ambulans. Ada juga santunan tunai harian bila Anda memilih tidak mengajukan penggantian biaya rawat inap, serta biaya akomodasi pendamping untuk tanggungan anak.

Siapa Saja yang Bisa Masuk MiSmart Health Care?

Syarat usia masuknya cukup longgar menurut RIPLAY resmi:

• Tertanggung dan tanggungan (pasangan): usia masuk 1 bulan – 70 tahun


• Tanggungan (anak): usia masuk 1 bulan – 17 tahun

Masa pertanggungannya panjang: sampai tertanggung berusia 110 tahun (usia terakhir saat perpanjangan adalah 109 tahun), dan untuk tanggungan anak sampai berusia 25 tahun. Produknya diperpanjang tahunan (yearly renewable term) — artinya setiap tahun polis diperpanjang selama premi/biaya dibayar.

Apa Keterbatasan MiSmart Health Care yang Perlu Anda Tahu?

Sesuai kebiasaan saya, mari bahas sisi yang jarang dibicarakan.

Pertama, ini rider — wajib menempel di polis dasar. Anda tidak bisa membeli MiSHC sendirian. Kalau Anda belum punya polis dasar Manulife, berarti harus membukanya dulu. Kabar baiknya, ini juga berarti satu polis bisa jadi "paket lengkap": proteksi jiwa di dasarnya, proteksi kesehatan di ridernya.

Kedua, biayanya berubah mengikuti usia. Karena sifatnya yearly renewable, biaya pertanggungan tambahan dihitung berdasarkan usia, jenis kelamin, dan plan yang dipilih — dan diambil melalui pemotongan unit pada nilai polis (untuk polis dasar unit link). Wajar: risiko kesehatan memang naik seiring usia. Pastikan Anda paham mekanisme ini sebelum tanda tangan, jangan sampai kaget di tahun-tahun berikutnya.

Ketiga, "sesuai tagihan" bukan berarti tanpa batas dan tanpa syarat. Penggantiannya mengacu pada biaya yang layak dan lazim, tetap dalam koridor maksimal manfaat tahunan plan Anda. Dan seperti umumnya asuransi kesehatan, ada periode eliminasi dan pengecualian — misalnya kondisi kesehatan yang sudah ada sebelum polis terbit. Detail lengkapnya ada di polis dan RIPLAY; baca sebelum memutuskan, jangan sesudah.

MiSmart Health Care atau MiUltimate HealthCare?

Pertanyaan yang wajar, karena Manulife punya dua produk kesehatan jalur agency. Bedanya sederhana: MiUltimate HealthCare (MiUHC) adalah produk kesehatan utama yang berdiri sendiri dengan limit lebih besar — saya pernah membedahnya di MiUltimate HealthCare: Asuransi Kesehatan Manulife dengan Proteksi hingga Rp50 Miliar, Sudah Tahu?. Sementara MiSHC adalah rider yang fleksibel ditempelkan ke polis dasar yang sudah (atau akan) Anda miliki.

Mana yang cocok untuk Anda? Tergantung struktur polis Anda saat ini dan seberapa besar proteksi kesehatan yang Anda butuhkan. Itu sebabnya diskusi dengan agen — bukan sekadar baca brosur — penting sebelum memutuskan.

Tertarik melihat ilustrasi MiSmart Health Care dengan plan dan mata uang (IDR atau USD) yang sesuai kebutuhan keluarga Anda? Ngobrol dulu saja, gratis — tanpa kewajiban apa pun.

WhatsApp: 08123385016

Syarat dan ketentuan mengacu pada Polis serta Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLAY). PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).